Как выбрать оптимальный срок по ипотеке?

Ипотека в нашей стране, хоть еще и не достаточно развита, однако предложений от различных банков существует довольно много. Некоторые из них предлагают оформить кредит на 15-20, а некоторые даже на 30 лет. Казалось бы, чем больше срок — тем лучше. Однако, это не совсем так. Попробуем разобраться, на какой все-таки срок выгоднее всего оформлять ипотеку.

Большинство ипотечных кредитов оформляется на длительный срок, однако существуют и краткосрочные (до года или нескольких лет). Ипотека, как правило, подразумевает ежемесячные выплаты как по процентам, так и по телу кредита. Чтобы безболезненно осуществлять свои ежемесячные платежи, клиенту необходимо оформить кредит на оптимальный срок.

Как правило, банки безболезненно кредитуют заемщиков лишь в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от совокупного семейного дохода клиента. Рассчитывая для себя срок кредита, нужно брать во внимание этот факт, а еще нельзя забывать о возможных непредвиденных расходах и обстоятельствах. Это может быть и изменение семейного положения, и рождение ребенка, и потеря работы и болезнь заемщика. Все эти нюансы нужно также принимать во внимание. Чтобы понять, на сколько лет оформлять кредит, нужно определиться с суммой, которую человек может ежемесячно выплачивать, не зависимо от сезона и прочих обстоятельств. Затем эту сумму нужно поделить на сумму кредита и умножить на 12. Таким образом можно получить оптимальный срок кредитования.

Некоторые клиенты оформляют кредит на максимальный срок, чтобы перестраховаться, однако это лишнее. Чтобы перестраховаться, достаточно добавить к оптимальному сроку пару лет. Если же оформить кредит на срок, меньше оптимального, то клиент может оказаться среди неплательщиков.

К тому же, если подать заявку на кредит, при котором ежемесячная выплата будет близка к среднемесячным показателям доходов клиента, то по заявке скорее всего будет отказ. Ведь итогом такой сделки скорее всего будет просрочка по кредиту, которая может вылиться в продажу залоговой квартиры банком.

В случае, если кредит оформляется на больший срок с целью перестраховки, нужно удостовериться, что договором предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Как правило, кредиторы с большей легкостью соглашаются на более долгосрочное кредитование, чтобы выплаты клиента были минимальными. Но чем больше срок кредита, тем больше клиент переплатит банку. Так что лучше всего выбрать оптимальный срок или близкий к оптимальному. Тогда и кредитор нервничать особо не будет, и заемщик сможет спокойно выплачивать за квартиру.

Источник: http://www.krugsovetov.ru/kak-vyibrat-optimalnyij-srok-po-ipoteke